Maintenir les vendeurs en activité

Le défi

Après avoir obtenu un financement auprès d'une grande banque, Assembly Payments, une fintech australienne, avait besoin d'une nouvelle solution de paiement cloud pour s'intégrer au réseau interne de la banque. Cette plateforme devait traiter les données de plus de 50 000 terminaux de paiement et boutiques en ligne. La solution devait respecter les exigences strictes de la banque en matière de gouvernance, de sécurité et de réglementation, et être opérationnelle en moins de 12 mois. N'ayant pas réussi à trouver les profils adéquats en interne avant l'échéance, Assembly Payments a fait appel à Kablamo.

La plateforme comprenait deux composantes essentielles :

• Plateforme de paiement marchande côté client - Offrez à vos clients une plus grande flexibilité d'encaissement, une meilleure visibilité sur les transactions et un accès instantané à leur trésorerie.

• Outil de surveillance en temps réel des terminaux de point de vente - Conçu pour gérer jusqu'à 50 000 flux de terminaux, il permet un dépannage proactif afin d'anticiper et de résoudre les problèmes avant qu'ils n'affectent le client, et assure une gestion proactive des terminaux clients.

L'environnement cloud devait se connecter aux systèmes internes de la grande banque via un réseau géré par l'un des principaux opérateurs télécoms australiens, tout en gérant de multiples parties prenantes et intégrations tierces. Les deux plateformes devaient être conformes à la norme PCI DSS. Cette conformité, en particulier, a imposé des contraintes importantes : chaque composant accédant aux données des titulaires de cartes devait se trouver dans un segment de réseau renforcé, avec stockage chiffré, accès restreint et journalisation d'audit continue. Ces exigences ont guidé chaque décision architecturale dès le départ.

L'approche

Kablamo a renforcé les équipes agiles d'Assembly, en mettant en place un cadre itératif et immersif. L'équipe a travaillé en étroite collaboration avec les agents du support client d'Assembly Payments dans une démarche de découverte mutuelle. Cela leur a permis de réagir rapidement aux retours de chaque itération et de concevoir des produits centrés sur les besoins des utilisateurs. Les agents du support ont apporté une connaissance concrète des principaux problèmes rencontrés par les commerçants : la lenteur de la visibilité des règlements, la difficulté à diagnostiquer les pannes de terminaux et le manque d'outils en libre-service pour les modifications courantes des comptes.

AWS a été choisi pour sa facilité d'intégration, sa connectivité et sa capacité d'évolution rapide. La maturité de sa plateforme a permis de garantir une interconnexion VPN robuste et des services de chiffrement répondant aux exigences de conformité et de gouvernance. L'architecture a été conçue pour une évolutivité élevée afin de gérer l'ingestion en temps réel des flux de données de 50 000 terminaux de point de vente.

La plateforme de paiement marchand offrait aux commerçants un tableau de bord unique pour visualiser les transactions de tous leurs terminaux et canaux en ligne, suivre l'état des règlements et exporter les données de rapprochement. Elle remplaçait un ensemble disparate de feuilles de calcul et de rapports envoyés par courriel, utilisés auparavant par les commerçants. L'interface était conçue pour afficher les informations les plus importantes : règlements en cours, transactions échouées et état des terminaux, le tout visible en quelques secondes après la connexion.

L'outil de surveillance en temps réel des terminaux de point de vente (POS) collectait les données télémétriques de chaque terminal du réseau. Chaque appareil transmettait des signaux de présence, le débit des transactions et les codes d'erreur à un flux de données centralisé. Des règles automatisées signalaient les anomalies, comme l'absence de signal de présence d'un terminal dans un délai configurable ou une augmentation soudaine du nombre de transactions refusées à un emplacement précis. Lorsqu'un problème était détecté, le système alertait l'équipe de support avant même que le commerçant ne le remarque. Ce système a permis de passer d'un modèle de support réactif (attente d'un appel du commerçant) à un modèle proactif (prise de contact avec une solution déjà disponible).

La topologie du réseau nécessitait une coordination minutieuse. Le trafic provenant de l'environnement AWS d'Assembly transitait par une liaison VPN dédiée vers le centre de données de la banque, l'opérateur télécom assurant la gestion de la connectivité sous-jacente. Kablamo a collaboré avec les deux parties pour définir les règles de pare-feu, l'attribution des adresses IP et les mécanismes de basculement, afin de garantir qu'une interruption de liaison n'empêcherait pas les commerçants de traiter les paiements.

Les résultats

Les deux plateformes ont été livrées en neuf mois, soit trois mois avant l'échéance initiale de douze mois. Le partenaire, confiant dans la réussite du projet, a avancé la date de mise en service. Auparavant, l'ajout de points de terminaison prenait plusieurs jours. Désormais, grâce au nouvel environnement cloud AWS, il ne prend que quelques minutes, sans interruption de service. Les plateformes sont conformes à toutes les exigences de sécurité, de gouvernance et réglementaires.

L'approche de surveillance proactive a rapidement démontré son efficacité. Les pannes de terminaux qui passaient auparavant des heures sans être détectées étaient désormais repérées en quelques minutes, et dans de nombreux cas, l'équipe d'assistance résolvait le problème avant même que le commerçant ne s'en aperçoive. Les commerçants bénéficiaient également, pour la première fois, d'un accès autonome à l'historique des transactions et au suivi des règlements, ce qui réduisait le nombre d'appels entrants au service d'assistance et leur offrait une visibilité directe sur leurs flux de trésorerie.

Avoir hâte de

Le portail client permet aux commerçants d'accepter les paiements avec plus de flexibilité et une meilleure visibilité, et leur offre un accès instantané à leur trésorerie. L'outil de surveillance en temps réel des terminaux de paiement permet à Assembly Payments d'anticiper et de résoudre les problèmes avant qu'ils n'affectent les commerçants.

L'architecture hautement évolutive garantit que la plateforme peut accompagner la croissance d'Assembly Payments lors de l'intégration de nouveaux commerçants et de l'expansion de son réseau de terminaux de point de vente au-delà des 50 000 appareils initiaux. Le même pipeline de flux de données qui surveille l'état des terminaux peut intégrer de nouveaux types d'appareils et de sources de données à mesure que la gamme de produits d'Assembly s'élargit, sans nécessiter de refonte de la couche d'ingestion.